ഇന്നത്തെ കാലത്ത് ഉന്നത വിദ്യാഭ്യാസം നേടുക എന്നത് പലരുടെയും സ്വപ്നമാണ്. എന്നാൽ പലപ്പോഴും ഉയർന്ന ഫീസ് കാരണം ഇത് എല്ലാവർക്കും സാധ്യമായെന്ന് വരില്ല. ഇവിടെയാണ് വിദ്യാഭ്യാസ വായ്പകൾ രക്ഷകരായി എത്തുന്നത്. സ്വപ്നം കണ്ട കോഴ്സ് പഠിക്കാനും നല്ലൊരു ഭാവിക്കുമായി വിദ്യാഭ്യാസ വായ്പകൾ സഹായിക്കുമെങ്കിലും, ഒരു വായ്പ എടുക്കുന്നതിന് മുൻപ് ചില കാര്യങ്ങൾ ശ്രദ്ധിക്കേണ്ടത് അത്യാവശ്യമാണ്. ഭാവിയിൽ സാമ്പത്തിക ബുദ്ധിമുട്ടുകൾ ഒഴിവാക്കാൻ ഈ കാര്യങ്ങൾ ശ്രദ്ധയോടെ പരിഗണിക്കണം.
വിദ്യാഭ്യാസ വായ്പ എടുക്കുന്നതിന് മുൻപ് നിങ്ങൾ തീർച്ചയായും ശ്രദ്ധിക്കേണ്ട ചില പ്രധാന കാര്യങ്ങൾ ഇതാ:
1. ആവശ്യമായ തുക മാത്രം:
നിങ്ങളുടെ വിദ്യാഭ്യാസ ആവശ്യങ്ങൾക്ക് എത്ര തുക വേണമെന്ന് കൃത്യമായി കണക്കാക്കുക. അനാവശ്യമായി കൂടുതൽ തുക വായ്പ എടുക്കുന്നത് തിരിച്ചടയ്ക്കുമ്പോൾ ബുദ്ധിമുട്ടുണ്ടാക്കും. കോഴ്സ് ഫീസ്, ഹോസ്റ്റൽ, പുസ്തകങ്ങൾ, പഠനോപകരണങ്ങൾ തുടങ്ങിയ എല്ലാ ചെലവുകളും കണക്കാക്കി മതിയായ തുക മാത്രം വായ്പയായി എടുക്കുക.
2. പലിശ നിരക്കുകൾ താരതമ്യം ചെയ്യുക:
വിവിധ ബാങ്കുകളും ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങളും വ്യത്യസ്ത പലിശ നിരക്കുകളാണ് വിദ്യാഭ്യാസ വായ്പകൾക്ക് ഈടാക്കുന്നത്. കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്ക് നൽകുന്ന സ്ഥാപനം തിരഞ്ഞെടുക്കാൻ വിവിധ ബാങ്കുകളുടെ പലിശ നിരക്കുകൾ താരതമ്യം ചെയ്യുക. സ്ഥിര പലിശ നിരക്കാണോ (Fixed Interest Rate) അതോ ഫ്ലോട്ടിംഗ് പലിശ നിരക്കാണോ (Floating Interest Rate) എന്നും ശ്രദ്ധിക്കുക. ഫ്ലോട്ടിംഗ് പലിശ നിരക്കുകൾ വിപണിയിലെ മാറ്റങ്ങൾക്കനുസരിച്ച് മാറിക്കൊണ്ടിരിക്കും.
3. തിരിച്ചടവ് കാലാവധി ശ്രദ്ധയോടെ തിരഞ്ഞെടുക്കുക:
വായ്പ തിരിച്ചടയ്ക്കുന്നതിനുള്ള കാലാവധി നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ശേഷിക്കനുസരിച്ച് തിരഞ്ഞെടുക്കുക. കൂടുതൽ കാലയളവ് തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നത് പ്രതിമാസ തവണകൾ (EMI) കുറയ്ക്കാൻ സഹായിക്കുമെങ്കിലും, മൊത്തം പലിശ തുക വർധിക്കും. അതുകൊണ്ട്, നിങ്ങൾക്ക് താങ്ങാനാവുന്ന ഒരു EMI തുക കണക്കാക്കി, അതിനനുസരിച്ചുള്ള തിരിച്ചടവ് കാലാവധി തിരഞ്ഞെടുക്കുക.
4. വായ്പയുടെ നിബന്ധനകളും വ്യവസ്ഥകളും:
വായ്പ എടുക്കുന്നതിന് മുൻപ് ബാങ്കോ സ്ഥാപനമോ മുന്നോട്ട് വെക്കുന്ന എല്ലാ നിബന്ധനകളും വ്യവസ്ഥകളും ശ്രദ്ധയോടെ വായിച്ച് മനസ്സിലാക്കുക. പലിശ നിരക്ക്, തിരിച്ചടവ് രീതി, മുഴുവൻ തുക നേരത്തെ തിരിച്ചടച്ചാലുള്ള നിയമങ്ങൾ (Prepayment charges), മറ്റ് ഫീസുകൾ എന്നിവയെല്ലാം കൃത്യമായി മനസ്സിലാക്കണം. സംശയങ്ങളുണ്ടെങ്കിൽ ചോദിച്ച് വ്യക്തമാക്കിയ ശേഷം മാത്രം വായ്പ എടുക്കാൻ സമ്മതിക്കുക.
5. മറഞ്ഞിരിക്കുന്ന ചാർജുകൾ:
വായ്പ എടുക്കുമ്പോൾ പ്രോസസ്സിംഗ് ഫീസ്, ഡോക്യുമെന്റേഷൻ ചാർജുകൾ തുടങ്ങിയ മറഞ്ഞിരിക്കുന്ന ചാർജുകൾ ഉണ്ടാകാൻ സാധ്യതയുണ്ട്. ഇവയെക്കുറിച്ച് വ്യക്തമായി ചോദിച്ച് അറിയുക. വായ്പയുടെ മൊത്തം ചിലവ് കണക്കാക്കുമ്പോൾ ഈ ചാർജുകളും പരിഗണിക്കുക.
6. ഈട് (Collateral) ആവശ്യമുണ്ടോ എന്ന് പരിശോധിക്കുക:
ചില വിദ്യാഭ്യാസ വായ്പകൾക്ക് ഈട് ആവശ്യമാണ്. നിങ്ങളുടെ വസ്തുവകകളോ മറ്റ് ആസ്തികളോ ഈടായി നൽകേണ്ടി വരും. ഈട് ആവശ്യമുള്ള വായ്പയാണെങ്കിൽ, അതിനുള്ള സൗകര്യമുണ്ടോ എന്ന് ഉറപ്പാക്കുക. ഈട് ഇല്ലാത്ത വായ്പകൾ ലഭ്യമാണെങ്കിൽ അതും പരിഗണിക്കാവുന്നതാണ്.
7. തിരിച്ചടയ്ക്കാനുള്ള ശേഷി ഉറപ്പാക്കുക:
പഠനം കഴിഞ്ഞ് ജോലി ലഭിച്ചതിന് ശേഷം വായ്പ തിരിച്ചടയ്ക്കാനുള്ള ശേഷി നിങ്ങൾക്കുണ്ടോ എന്ന് സ്വയം വിലയിരുത്തുക. നിങ്ങളുടെ ഭാവിയിലെ വരുമാനം, മറ്റ് സാമ്പത്തിക ബാധ്യതകൾ എന്നിവയെല്ലാം പരിഗണിച്ച് EMI കൃത്യമായി അടയ്ക്കാൻ സാധിക്കുമോ എന്ന് ഉറപ്പാക്കുക.
8. വായ്പ നൽകുന്ന സ്ഥാപനത്തെക്കുറിച്ച് അറിയുക:
വായ്പ നൽകുന്ന ബാങ്കോ ധനകാര്യ സ്ഥാപനമോ വിശ്വസനീയമാണോ എന്ന് ഉറപ്പാക്കുക. അവരുടെ പ്രശസ്തി, ഉപഭോക്തൃ സേവനം എന്നിവയെക്കുറിച്ച് അന്വേഷിക്കുക. അംഗീകൃത സ്ഥാപനങ്ങളിൽ നിന്ന് മാത്രം വായ്പ എടുക്കാൻ ശ്രമിക്കുക.
9. വായ്പയുടെ ഉദ്ദേശം:
വിദ്യാഭ്യാസ വായ്പകൾ പഠന സംബന്ധമായ ആവശ്യങ്ങൾക്ക് വേണ്ടി മാത്രമുള്ളതാണ്. മറ്റ് ആവശ്യങ്ങൾക്ക് വേണ്ടി ഈ തുക ഉപയോഗിക്കാതിരിക്കാൻ ശ്രദ്ധിക്കുക.
10. മൊറട്ടോറിയം പിരീഡ് (Moratorium Period):
പഠനം പൂർത്തിയാകുന്നതുവരെ അല്ലെങ്കിൽ ഒരു നിശ്ചിത കാലയളവ് വരെ തിരിച്ചടവ് ഒഴിവാക്കുന്ന മൊറട്ടോറിയം പിരീഡിനെക്കുറിച്ച് അറിയുക. ഇത് വിദ്യാർത്ഥികൾക്ക് പഠനം പൂർത്തിയാക്കി ജോലി ലഭിക്കുന്നത് വരെ സാമ്പത്തിക ഭാരം കുറയ്ക്കാൻ സഹായിക്കും.
11. നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾ:
വിദ്യാഭ്യാസ വായ്പകൾക്ക് നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾ ലഭിക്കുമോ എന്ന് പരിശോധിക്കുക. ആദായ നികുതി നിയമത്തിലെ സെക്ഷൻ 80E പ്രകാരം വിദ്യാഭ്യാസ വായ്പയുടെ പലിശയ്ക്ക് നികുതി ഇളവ് ലഭിക്കും.
12. ഇൻഷുറൻസ് പരിരക്ഷ:
സാധാരണയായി വിദ്യാഭ്യാസ വായ്പകൾക്ക് ഇൻഷുറൻസ് പരിരക്ഷ ഉണ്ടാകാറുണ്ട്. വായ്പയെടുത്ത വിദ്യാർത്ഥിക്ക് എന്തെങ്കിലും സംഭവിച്ചാൽ വായ്പ തിരിച്ചടയ്ക്കാൻ ഇത് സഹായിക്കും. ഇൻഷുറൻസിനെക്കുറിച്ചുള്ള വിവരങ്ങൾ ചോദിച്ച് അറിയുക.
