വ്യക്തിഗത ആവശ്യങ്ങൾക്കായി പെട്ടെന്ന് പണം ആവശ്യമായി വരുമ്പോൾ വ്യക്തിഗത വായ്പകൾ (Personal Loan) ഒരു നല്ല ഉപാധിയാണ്. മറ്റ് വായ്പകളെ അപേക്ഷിച്ച് വ്യക്തിഗത വായ്പകൾക്ക് ഈട് (Security) നൽകേണ്ടതില്ല എന്നതും കുറഞ്ഞ സമയത്തിനുള്ളിൽ ലഭിക്കും എന്നതും ഇതിൻ്റെ പ്രധാന പ്രത്യേകതകളാണ്. എന്നാൽ, വ്യക്തിഗത വായ്പകൾ എടുക്കുന്നതിന് മുൻപ് ശ്രദ്ധിക്കേണ്ട ചില കാര്യങ്ങളുണ്ട്. അതിൽ ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ടത് കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കിൽ വായ്പ നൽകുന്ന ബാങ്കുകളെയും ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങളെയും കുറിച്ച് അറിയുക എന്നതാണ്.
ഓരോ ബാങ്കുകളും ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങളും വ്യക്തിഗത വായ്പകൾക്ക് വ്യത്യസ്ത പലിശ നിരക്കുകളാണ് ഈടാക്കുന്നത്. ഇത് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ, വരുമാനം, തിരിച്ചടവ് ശേഷി തുടങ്ങിയ പല ഘടകങ്ങളെയും ആശ്രയിച്ചിരിക്കും. അതിനാൽ, വ്യക്തിഗത വായ്പ എടുക്കുന്നതിന് മുൻപ് വിവിധ ബാങ്കുകളുടെ പലിശ നിരക്കുകൾ താരതമ്യം ചെയ്യുന്നത് വളരെ പ്രധാനമാണ്.
ഏത് ബാങ്കാണ് മികച്ചത്?
ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കിൽ വ്യക്തിഗത വായ്പ നൽകുന്ന ഒരു ബാങ്ക് ഏതാണെന്ന് കൃത്യമായി പറയാൻ സാധിക്കുകയില്ല. കാരണം, പലിശ നിരക്കുകൾ എപ്പോഴും മാറിക്കൊണ്ടിരിക്കും. എന്നിരുന്നാലും, കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കിൽ വ്യക്തിഗത വായ്പകൾ നൽകുന്ന ചില പ്രധാന ബാങ്കുകളും ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങളും ഇവയാണ്:
പൊതുമേഖലാ ബാങ്കുകൾ: പൊതുമേഖലാ ബാങ്കുകൾ സാധാരണയായി സ്വകാര്യ ബാങ്കുകളെക്കാൾ കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കാണ് ഈടാക്കുന്നത്. സ്റ്റേറ്റ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ (SBI), പഞ്ചാബ് നാഷണൽ ബാങ്ക് (PNB), ബാങ്ക് ഓഫ് ബറോഡ (BOB) തുടങ്ങിയ ബാങ്കുകൾ വ്യക്തിഗത വായ്പകൾക്ക് ആകർഷകമായ പലിശ നിരക്കുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.
സ്വകാര്യ ബാങ്കുകൾ: ഐസിഐസിഐ ബാങ്ക് (ICICI Bank), എച്ച്ഡിഎഫ്സി ബാങ്ക് (HDFC Bank), ആക്സിസ് ബാങ്ക് (Axis Bank) തുടങ്ങിയ പ്രമുഖ സ്വകാര്യ ബാങ്കുകളും വ്യക്തിഗത വായ്പകൾ നൽകുന്നുണ്ട്. ഇവരുടെ പലിശ നിരക്കുകൾ പൊതുമേഖലാ ബാങ്കുകളേക്കാൾ അല്പം ഉയർന്നതായിരിക്കാം, എന്നാൽ സേവന ലഭ്യതയും എളുപ്പത്തിലുള്ള അപേക്ഷാ പ്രക്രിയയും കൂടുതൽ ആകർഷകമായിരിക്കും.
ഫിൻ‌ടെക് സ്ഥാപനങ്ങൾ & എൻ‌ബി‌എഫ്‌സി: ബജാജ് ഫിൻസെർവ് (Bajaj Finserv), ടാറ്റാ ക്യാപിറ്റൽ (Tata Capital) പോലുള്ള എൻ‌ബി‌എഫ്‌സികളും (Non-Banking Financial Companies) നിരവധി ഫിൻ‌ടെക് (FinTech) സ്ഥാപനങ്ങളും ഇന്ന് വ്യക്തിഗത വായ്പകൾ നൽകുന്നുണ്ട്. ഓൺലൈൻ അപേക്ഷാ സൗകര്യവും വേഗത്തിലുള്ള വായ്പാ വിതരണവും ഇവയുടെ പ്രത്യേകതയാണ്. പലിശ നിരക്കുകൾ താരതമ്യേന ഉയർന്നേക്കാം.
താഴെ പറയുന്ന പട്ടികയിൽ ചില പ്രധാന ബാങ്കുകളുടെ വ്യക്തിഗത വായ്പകളുടെ പലിശ നിരക്ക്, പരമാവധി വായ്പാ തുക, തിരിച്ചടവ് കാലാവധി എന്നിവ നൽകുന്നു.
ശ്രദ്ധിക്കേണ്ട കാര്യങ്ങൾ:
കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്ക് മാത്രമല്ല, വ്യക്തിഗത വായ്പ തിരഞ്ഞെടുക്കുമ്പോൾ മറ്റു ചില കാര്യങ്ങൾ കൂടി ശ്രദ്ധിക്കേണ്ടതുണ്ട്:
പ്രോസസ്സിംഗ് ഫീസ്: വായ്പ എടുക്കുമ്പോൾ ബാങ്കുകൾ പ്രോസസ്സിംഗ് ഫീസ് ഈടാക്കാറുണ്ട്. ഇത് ഓരോ ബാങ്കിനും വ്യത്യസ്തമായിരിക്കും.
മറ്റ് ചാർജുകൾ: പ്രീപേയ്‌മെന്റ് ചാർജുകൾ, ലേറ്റ് പേയ്‌മെന്റ് ചാർജുകൾ തുടങ്ങിയവയെക്കുറിച്ചും അറിഞ്ഞിരിക്കുക.
തിരിച്ചടവ് കാലാവധി: നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക സ്ഥിതിക്ക് അനുസരിച്ചുള്ള തിരിച്ചടവ് കാലാവധി തിരഞ്ഞെടുക്കുക.
വായ്പാ തുക: നിങ്ങളുടെ ആവശ്യത്തിനനുസരിച്ചുള്ള തുക മാത്രം വായ്പയെടുക്കാൻ ശ്രമിക്കുക.
എങ്ങനെ മികച്ച വായ്പ തിരഞ്ഞെടുക്കാം?
ഓൺലൈനിൽ താരതമ്യം ചെയ്യുക: വിവിധ ബാങ്കുകളുടെയും ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങളുടെയും വെബ്സൈറ്റുകൾ സന്ദർശിച്ച് പലിശ നിരക്കുകളും മറ്റ് വിവരങ്ങളും താരതമ്യം ചെയ്യുക.
ഓൺലൈൻ വായ്പാ അഗ്രഗേറ്ററുകൾ: പോളിസി ബസാർ (Policybazaar), ബാങ്കിംഗ് ബസാർ (BankBazaar) പോലുള്ള വെബ്സൈറ്റുകൾ വിവിധ ബാങ്കുകളുടെ വായ്പാ ഓഫറുകൾ ഒരിടത്ത് കാണാൻ സഹായിക്കും.
ബാങ്കുമായി നേരിട്ട് ബന്ധപ്പെടുക: നിങ്ങൾ താല്പര്യപ്പെടുന്ന ബാങ്കുകളുമായി നേരിട്ട് ബന്ധപ്പെട്ട് കൂടുതൽ വിവരങ്ങൾ അറിയുക.
നിബന്ധനകൾ ശ്രദ്ധയോടെ വായിക്കുക: വായ്പാ രേഖകളിൽ ഒപ്പിടുന്നതിന് മുൻപ് എല്ലാ നിബന്ധനകളും വ്യവസ്ഥകളും ശ്രദ്ധയോടെ വായിച്ച് മനസ്സിലാക്കുക.
വ്യക്തിഗത വായ്പ എടുക്കുന്നതിന് മുൻപ് നന്നായി പഠിച്ച്, വിവിധ വായ്പകൾ താരതമ്യം ചെയ്ത്, നിങ്ങളുടെ ആവശ്യങ്ങൾക്ക് ഏറ്റവും അനുയോജ്യമായ വായ്പ തിരഞ്ഞെടുക്കാൻ ശ്രമിക്കുക.
.
